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      銀保監會發布風險提示 警惕網絡平臺誘導過度借貸

      20-12-30 14:39 來源:中國經濟網 編輯:李紅軍

        中國經濟網編者按:中國銀保監會昨日發布風險提示,金融消費者要樹立理性消費觀,合理使用借貸產品,選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務,警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。

        銀保監會消保局指出,一些機構或網絡平臺在宣傳時,片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優厚條件。然而,所謂“零利息”并不等于零成本,往往還有“服務費”“手續費”“逾期計費”等,這類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為,侵害了消費者知情權,容易讓人產生錯誤理解或認識。對此,銀保監會提醒,要堅持從實際需求出發,樹立量入為出的理性消費觀,遠離過度借貸消費營銷陷阱。

        銀保監會提示過度借貸風險

        據新華社報道,中國銀保監會網站12月29日消息稱,一些網絡平臺為獲取海量客戶,通過各類網絡消費場景,過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品,誘導過度消費。對此,銀保監會發布風險提示,要樹立理性消費觀,合理使用借貸產品,選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務,警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。

        一是信息披露不當,存在銷售誤導風險。一些機構或網絡平臺在宣傳時,片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優厚條件。然而,所謂“零利息”并不等于零成本,往往還有“服務費”“手續費”“逾期計費”等,此類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。

        二是過度包裝營銷,陷入盲目無節制消費陷阱。一些機構在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受觀念。這種對貸款產品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導無節制消費。

        三是過度收集、濫用客戶信息,存在個人信息使用不當和泄露風險。一些網絡平臺的網貸營銷罔顧消費者利益,利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量,套取客戶信息。

        四是無序放貸,導致過度負債。一些網絡平臺宣稱貸款手續簡單,誘惑消費者點擊辦理,有的機構甚至給未成年人、在校學生、低收入人群等過度放貸,進行暴力催收,冒充司法機關惡意催收,針對借款人親屬朋友進行催收,引發一系列家庭和社會問題。

        針對這些過度借貸消費營銷行為,銀保監會提醒,要堅持從實際需求出發,樹立量入為出的理性消費觀,遠離過度借貸消費營銷陷阱。

        一是理性消費,量入為出。要認真看清借貸產品內容,某些營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡,不值得效仿。

        二是合理使用借貸產品,切勿“以貸養貸”“多頭借貸”。消費者應了解網絡平臺貸款、類信用卡透支及分期等借貸產品,知悉借貸息費價格、期限、還款方式等與自身權益密切相關的重要信息,警惕一些機構或平臺所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。

        三是選擇正規機構、正規渠道借貸。要選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務,注意查驗相關機構是否具備經營資質,防范非法金融活動侵害。

        貸款產品過度營銷 容易誤導青少年

        據央視網報道,亞洲金融合作協會智庫研究員董希淼表示,有些非銀行機構或網絡平臺往往利用自己的優勢地位,讓你覺得利息很便宜,借貸成本很低,誘導甚至誤導你多借它的錢,當你還款時才發現實際上成本比銀行貸款高很多。

        而記者在不久前的調查中也發現,為打賞主播,有借貸的,也有直接騙家里錢的,甚至還有犯罪的。

        在四川瀘州,警方不久前破獲了一起案件,犯罪嫌疑人為了打賞主播,竟然在7天里砸壞了7輛汽車盜竊財物。

        瀘州市瀘縣公安局刑事偵查大隊朱國強說:“據他(犯罪嫌疑人)說,主要都是用來打賞女主播,上網用了。12月2日把他抓到的,(當時)他正在網吧里面上網打賞女主播。”

        董希淼稱,不少直播平臺、消費平臺和網絡游戲直接關聯一些不正規的借貸平臺,當你把錢花光之后就誘導你從借貸平臺借錢繼續消費,在校學生甚至一些未成年人往往抵抗力較低,經不起誘惑,容易被誤導,從而陷入借貸陷阱,越借越多。

        據中國科技新聞網報道,在今年11月時,銀保監會、央行曾發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,《辦法》的重點內容包括:一是厘清網絡小額貸款業務的定義和監管體制,明確網絡小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區域內開展,未經銀保監會批準,不得跨省級行政區域開展網絡小額貸款業務。二是明確經營網絡小額貸款業務在注冊資本、控股股東、互聯網平臺等方面應符合的條件。三是規范業務經營規則,提出網絡小額貸款金額、貸款用途、聯合貸款、貸款登記等方面有關要求。四是督促經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司加強經營管理,規范股權管理、資金管理、消費者權益保護工作等,依法收集和使用客戶信息,不得誘導借款人過度負債。五是明確監管規則和措施,促使監管部門提高監管有效性,對違法違規行為依法追究法律責任。六是明確存量業務整改和過渡期等安排。

        資深金融人士、新浪財經意見領袖專欄作家嵇少峰發文表示,金融科技鍍金時代已經結束了。“小額貸款公司的出資比例不得低于30%”的條款是對網絡小貸尤其是螞蟻小貸量身定制的。螞蟻集團小微貸款業務最大的杠桿和利潤點來自于“聯合貸款”,螞蟻在聯合貸款中自己出資的比例低于5%,部分銀行甚至只有1%,從而通過360億表內資產驅動了1.8萬億聯合貸款,以此帶來了資本回報率的大幅度提升,支撐了螞蟻估值。

        “目前螞蟻含聯合貸款在內的杠桿率高達60倍以上,而當下新規最高支持16倍杠桿,由于螞蟻一半的利潤來自高杠桿的信貸業務,新規將會導致螞蟻100億元的信貸相關利潤直接下降至40億元左右,對應2萬億元的估值,直接估值將降至1.5萬億元以下。”嵇少峰稱。

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