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      前三季度上市險企攬入保費超2萬億元 信保業務“跳水”

      20-10-21 17:37 來源:證券日報 編輯:李紅軍

        本報記者 冷翠華

        截至昨日,中國人保、中國平安、中國太保、中國人壽和新華保險五大A股上市險企已全部發布1月份-9月份保費收入。《證券日報》記者統計發現,上述5家上市險企前三季度共取得保費收入20553.42億元,同比增長5.81%。

        從上市人身險公司來看,保費增長依然呈分化之勢。同時,近期人身險公司都在積極備戰2021年開門紅,業界對保費增長給予較高期待。

        從財險公司來看,前三季度,人保財險的信保業務持續大幅收縮,尤其是9月份新增業務“大跳水”。同時,上市財險公司車險保費增速持續提升,9月份數據尚未明顯體現車險綜合改革的影響。

        新華保險

        保費增速繼續領跑

        前三季度,五大上市險企共攬入保費收入約2.06萬億元,同比增長5.81%。其中,新華保險取得保費收入1343.55億元,同比增長24.5%,增速領跑五大上市險企。中國人壽取得保費收入5436億元,同比增長9.38%,增速排名第二。此外,中國人保、中國太保和中國平安前三季度保費同比增速分別為3.74%、4.13%和1.89%。

        今年以來,新華保險和中國人壽的保費增速持續領先,一個重要原因在于其“開門紅”工作啟動較早。目前,上市險企均在積極備戰2021年“開門紅”,紛紛推出主打新產品,例如,中國人壽年金產品“鑫耀東方”,中國太保限時限量銷售“鑫享事誠(慶典版)”兩全險等。

        “根據調研,預計中國平安和新華保險也將較往年提前開門紅的銷售工作,把握銀行理財等可比資產配置收益率下行帶來的儲蓄險紅利,預計行業2021年開門將一炮而紅。”國泰君安分析師劉欣琦在研報中指出。

        從上市險企旗下的產壽險子公司來看,保費收入增長分化也很明顯。中國人保、中國太保和中國平安旗下的財險子公司保費同比皆增長,壽險子公司保費收入則同比都有所下降。

        具體來看,前三季度,人保財險取得保費收入3441.73億元,同比增長3.74%;太保產險取得保費收入1146.10億元,同比增長14.86%;平安產險取得保費收入2195億元,同比增長11.49%。相較之下,前三季度,人保壽險取得保費收入821.17億元,同比下降5.32%;太保壽險取得保費收入1828.41億元,同比下降1.63%;平安壽險取得保費收入3775.86億元,同比下降4.01%。

        此外,健康險仍然保持較高增速。前三季度,平安健康險取得保費收入74.59億元,同比增長52.5%;人保健康取得保費收入273.27億元,同比增長45.44%。兩家健康險公司保費增速都明顯高于行業整體增速。

        “隨著人們保險消費理念的變化,以及險企經營策略的調整,健康險近年增速很快,且未來仍會保持較高增長。健康險也是人身險公司業務的主要拉動力量。”新一站保險網董事長國婷麗對《證券日報》記者表示,今年受疫情影響,與旅游相關的意外險等險種保費明顯下滑,但健康險保持著高增長。

        人保、平安

        車險保費增速提升

        從上市財險公司來看,今年前三季度都實現了保費同比正增長,非車險業務整體增速明顯高于車險業務,但也出現了結構分化,尤其是信保業務繼續收縮。其中,人保財險前三季度取得信用保證險收入52.03億元,同比下降71.2%,9月份單月該項保費收入僅為900萬元,而8月份尚達3.99億元,7月份為4.77億元。可見,9月份人保財險的信保新增業務“跳水”非常明顯。

        中國人保總裁王廷科在公司上半年業績發布會上表示,信用險業務風險敞口大,特別是尾部風險比較高,周期性特點強,盈利難度極大。下一步,公司信用險業務要梳理存量,壓減風險敞口,優化增量,強化風控信用風險防控,專業化管理,理性化發展,審慎經營。今年以來,保險監管部門也持續發文強調信保業務風險,規范行業運營。

        同時,9月19日開始正式實施的車險綜合改革也給財險行業帶來了深刻的影響。對于消費者而言,大多數人能以更低的保費享受更全面的保障、更好的服務;對于保險公司而言,則多面臨車險保費下滑、定價能力待提升等挑戰。

        從上市財險公司前三季度的數據來看,人保財險車險保費收入1992.84億元,同比增長5.3%,增速較前幾個月有所提升:今年1月份-6月份、1月份-7月份以及1月份-8月份,其車險保費分別同比增長2.8%、4.2%以及5.1%。平安產險前三季度取得車險保費收入1470.7億元,同比增長6%,增速同樣較前幾個月有所提升:今年1月份-6月份、1月份-7月份以及1月份-8月份,其車險保費分別同比增長3.6%、4.7%以及5.5%。從9月份單月來看,人保財險取得車險保費239億元,環比增長6.37%;平安產險取得車險保費184億元,環比增長8.2%。

        “車險綜合改革前夕,主要上市險企為搶占市場,加大費用激勵和客戶獲取,把握綜改前的最后一波紅利。”劉欣琦分析認為。

        某中小財險公司車險負責人對《證券日報》記者表示,車險綜改后,大型財險公司仍有相對優勢,同時,9月份數據尚不能完全反映車險綜改的影響,真正的影響尚待繼續觀察,預計10月份行業車險增速將承受較大壓力,從其所在的公司來看,車險綜改后車均保費降幅超過了20%,預計公司車險業務整體保費降幅也將超過這一數值。

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