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      寧夏銀行多事之秋:多名老賴股東被限制高消費(fèi)

      20-09-07 10:59 來(lái)源:華夏時(shí)報(bào) 編輯:李紅軍

        原標(biāo)題:個(gè)別員工收客戶“好處費(fèi)”, 多名老賴股東被限制高消費(fèi)!寧夏銀行多事之秋

        記者王仲琦 馮櫻子

        日前,裁判文書網(wǎng)披露的一份刑事判決書讓寧夏銀行一起陳年舊案浮出水面。

        判決書顯示,被告人王某利用其擔(dān)任寧夏銀行西安分行拓展四部負(fù)責(zé)人的職務(wù)便利,伙同他人在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí),收受借款客戶“提成費(fèi)”、“顧問(wèn)費(fèi)”共計(jì)人民幣570萬(wàn)元。王某因犯非國(guó)家工作人員受賄罪,被銀川市金鳳區(qū)人民法院判處有期徒刑6年,并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣50萬(wàn)元。

        除此之外,近年寧夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯下滑,營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)波動(dòng)較大。截至今年6月末,該行在營(yíng)業(yè)收入增加94.32%的情況下,凈利潤(rùn)卻減少6.28%,增收不增利。值得一提的是,寧夏銀行股東質(zhì)量同樣令人堪憂。天眼查顯示,該行多名股東是最高人民法院所公示的失信公司,就是俗稱的“老賴”,并同時(shí)被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。

        對(duì)于經(jīng)營(yíng)及股東等存在的問(wèn)題,寧夏銀行相關(guān)工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示:“這些問(wèn)題已經(jīng)記錄,向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后再進(jìn)行答復(fù)。”但截至發(fā)稿時(shí)為止,記者沒(méi)有收到該行的回復(fù)。

        辦理委托貸款受賄570萬(wàn)

        “委托貸款業(yè)務(wù)”是指委托人提供資金,商業(yè)銀行(受托人)據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行按照“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi),不參與貸款決策不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

        而王某等人在辦理委托貸款過(guò)程中卻犯了事。

        判決書顯示,2010年下半年,旬陽(yáng)縣興達(dá)礦業(yè)有限公司吳某在寧夏銀行西安分行申請(qǐng)4000萬(wàn)元貸款業(yè)務(wù),期間因受到國(guó)家金融政策調(diào)整影響未能放款。于是,寧夏銀行客戶經(jīng)理張某給吳某推薦了委托貸款業(yè)務(wù),稱可以貸款2000萬(wàn)元。張某和吳某談該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)提出,除去支付利息外,要按7%收取顧問(wèn)費(fèi),共計(jì)140萬(wàn),并在辦理委貸業(yè)務(wù)期間簽訂了《收取顧問(wèn)費(fèi)協(xié)議》。

        經(jīng)張某介紹,吳某認(rèn)識(shí)了出資方——西安西正印制有限公司(下稱“西正公司”)的財(cái)務(wù)人員齊某。2011年1月12日,2000萬(wàn)元委托貸款順利放款。隨后,吳某將事先談好的140萬(wàn)“顧問(wèn)費(fèi)”交給了張某。張某自己留下90萬(wàn),分給齊某40萬(wàn),剩下的10萬(wàn)元,張某以“提成費(fèi)”的名義送到了他的領(lǐng)導(dǎo),也是這筆貸款的協(xié)辦人員王某手里。

        4個(gè)月后,3人故伎重演再度作案,在一筆2000萬(wàn)元的委托貸款業(yè)務(wù)中,收取好處費(fèi)430萬(wàn)元。

        判決書披露,2010年,陜西正眾科技集團(tuán)有限公司(下稱“正眾科技”)在恒豐銀行重慶分行貸款2000萬(wàn)元。2011年3月,這筆貸款已經(jīng)逾期,本息達(dá)到2200多萬(wàn)元。在王某的推薦下,正眾科技法人鄭某想在寧夏銀行西安分行做了一筆2000萬(wàn)元委托貸款業(yè)務(wù)。

        當(dāng)時(shí)王某提出,除了正常利息之外,還要一次性以現(xiàn)金的方式給其支付委貸業(yè)務(wù)的額外利息,按照5厘計(jì)算共計(jì)100萬(wàn)元。鄭某認(rèn)為,當(dāng)時(shí)全國(guó)各大銀行的商用貸款利息在1-2分錢左右,他覺(jué)的這筆貸款的利息比較低,就答應(yīng)了王某的要求。鄭某從個(gè)人及從同事處湊款130萬(wàn)元給了王某,其中30萬(wàn)元是好處費(fèi),100萬(wàn)元是王某提出的2000萬(wàn)元委貸額外利息。

        2011年5月4日,由出資方西正公司提供的2000萬(wàn)元委貸資金到賬后,王某對(duì)鄭某說(shuō),如果愿意支付5年的額外利息,那么這筆貸款可以連續(xù)用5年。當(dāng)時(shí)正眾科技要償還恒豐銀行2200萬(wàn)元貸款,資金非常緊張,鄭某就答應(yīng)了王某的條件,并和王某田商定減免一年的額外利息。隨后。正眾科技送給王某300萬(wàn)元。王某前后收取“額外利息”共計(jì)430萬(wàn)元,他將其中170萬(wàn)元送給了張某和出資方企業(yè)財(cái)務(wù)人員齊某,自己留下260萬(wàn)元。

        2019年5月30日,王某因涉嫌非國(guó)家工作人員受賄罪被寧夏回族自治區(qū)銀川市監(jiān)察委員會(huì)留置,11月8日被刑事拘留,11月15日被逮捕,11月20日被提起公訴。法院最終判決,王某犯非國(guó)家工作人員受賄罪,判處有期徒刑六年,并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣五十萬(wàn)元;繼續(xù)追繳被告人王某非法所得款35萬(wàn)元,依法上繳國(guó)庫(kù)。

        上半年增收不增利

        寧夏銀行成立于1998年10月28日,前身是銀川市商業(yè)銀行,由寧夏回族自治區(qū)、銀川市兩級(jí)政府、企業(yè)及個(gè)人入股組建的一家股份制商業(yè)銀行。2007年12月20日,銀川市商業(yè)銀行正式更名為寧夏銀行,成為寧夏第一家“寧”字號(hào)地方商業(yè)銀行,西部地區(qū)第一家以省級(jí)行政區(qū)命名的地方商業(yè)銀行。2016年,被中國(guó)人民銀行評(píng)為寧夏地區(qū)系統(tǒng)性重要銀行。

        數(shù)據(jù)顯示,2017年到2019年,寧夏銀行資產(chǎn)總額為1423.14億元、1447.62億元和1513.08億元。但在資產(chǎn)總額保持增長(zhǎng)的同時(shí),該行經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)不小的波動(dòng),2017年到2019年,該行營(yíng)業(yè)收入為32.35億元、35.87億元和34.1億元;同期凈利潤(rùn)為8.31億元、5.75億元和7.01億元。2020年上半年,寧夏銀行營(yíng)業(yè)收入大漲94.32%至67.12億元,但該行盈利不但沒(méi)有增長(zhǎng)反而出現(xiàn)下滑,截至今年6月末,該行凈利潤(rùn)3.64億元,同比下降6.28%。

        在資產(chǎn)質(zhì)量方面,寧夏銀行不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)上升。2017年到2019年,該行不良率分別為2.2%、3.79%和3.82%,不良貸款余額為13.86億元、26.78億元和29.16億元;同期不良貸款撥備覆蓋率為183.32%、145.15%和150.88%。

        除了盈利及資產(chǎn)質(zhì)量值得關(guān)注外,寧夏銀行的股東質(zhì)量也令人擔(dān)憂。

        天眼查顯示,該行股東銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司、靈武市金沙絨業(yè)有限公司和寧夏中銀絨業(yè)國(guó)際集團(tuán)有限公司是最高人民法院所公示的失信公司,俗稱“老賴”。其中,銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司有5條失信被執(zhí)行人信息,失信被執(zhí)行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”。

        同時(shí),銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司、靈武市金沙絨業(yè)有限公司、寧夏中銀絨業(yè)國(guó)際集團(tuán)有限公司和鄭州鑫鍵商貿(mào)有限公司均被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。其中,銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司共8次收到法院的限制消費(fèi)令。最近的一次是今年4月21日,銀川市中級(jí)人民法院限制消費(fèi)令顯示,該院于2019年8月1日立案執(zhí)行申請(qǐng)人李乾輝申請(qǐng)執(zhí)行銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司借款合同糾紛一案,因銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司未按執(zhí)行通知書指定的期間 履行生效法律文書確定的給付義務(wù),銀川市中級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》和《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》相關(guān)規(guī)定,對(duì)銀川新田國(guó)際貿(mào)易有限公司采取限制消費(fèi)措施,限制該公司及(法定 代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控 制人)鄧?guó)P偉不得實(shí)施高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為。

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